Recenzia: Amex vs. Diners – ktorá kreditná karta na cesty?

od jozo

Osobne nie som veľmi fanúšikom kreditných kariet, avšak pri cestovaní (najmä do ďalekých krajín) má kreditná karta v porovnaní s debetnou niekoľko zásadných výhod – nevystavujete riziku svoje úspory na osobnom účte, máte chránené transakcie na kreditnej karte, ste krytí komplexným poistením a čerpáte niekoľko zaujímavých benefitov. Tak sme sa pustili aj my do rozhodovania. American Express vs. Diners Club.

Samozrejme existujú aj ďalšie kreditné karty, ktoré vám ponúkne zväčša vaša banka (Visa či MasterCard). American Express a Diners Club však ponúkajú najmä cestovateľom veľmi zaujímavé výhody. Snažili sme sa ich porovnať v jednej tabuľke (viď tabuľka na konci článku, údaje sú platné k 3.1.2016).

Aktualizácia k 1.2.2017: Podľa neoficiálnych informácií by mala VÚB banka prestať ponúkať portfólio služieb American Express k aprílu 2017.

Ako to v skratke celé funguje

Obe spoločnosti, Amex aj Diners, ponúkajú bezplatnú možnosť čerpania úveru do výšky dohodnutého limitu (viď Limit karty v tabuľke) na stanovenú dobu – 50 až 55 dní. Pod čerpaním úveru sa chápu všetky bezhotovostné transakcie u obchodníkov aj na internete a samozrejme aj výbery z bankomatov. Následne vznikajú tri prípady použitia:

  • splátka 100 % vyčerpaného úveru/kreditu, či už prostredníctvom platby na predpísaný účet alebo strhnutím sumy inkasnou platbou
  • minimálna splátka (vo výške od 3 do 10% v závislosti od typu karty a vašej voľby), pričom na zvyšnú splátku je účtovaný úrok = účtovaný úrok iba z reálneho čerpania úveru po uplynutí bezúročného obdobia
  • ľubovoľná splátka nad rámec minimálnej splátky, potom platia rovnaké pravidlá uplatňovania úrokov ako v prípade minimálnej splátky

Tzn. ak čerpáte úverový limit na kreditnej karte so 100% splátkou v rámci bezúročného obdobia, čerpáte tak finančné prostriedky bezplatne. A potom je len na vás, či sa rozhodnete aj ďalšie prostriedky čerpať a akým spôsobom. Všetko však raz treba vrátiť, aj s úrokmi 🙂

American Express Blue je najdostupnejšia kreditná karta z nášho výberu za 27 Eur za rok s doplnkovou kartou iba 7 Eur ročne (čo je naozaj symbolická suma, napríklad ak chcete do rodiny či pre spolucestujúceho ďalšiu kartu). Avšak má obmedzený hotovostný limit do 500 Eur. Ostatné verzie kariet majú približne podobné možnosti čerpania a dĺžky bezúročného obdobia. Diners Club aktuálne ponúka lepšie úrokové sadzby ako American Express, dokonca na porovnateľnej úrovni ako spotrebiteľské úvery v bežných bankách.

Podmienky vydania karty

American Express sú dostupné iba pre súkromných klientov, Diners Club aj pre firemných. Keďže väčšina cestovateľov sú súkromní klienti, zjednodušíme túto časť iba na súkromných klientov. Základom je, aby mala fyzická osoba 18 rokov 🙂 V prípade Amexu nemusíte dokladovať výšku príjmu, pracovný pomer však musí trvať minimálne 3 mesiace od podania žiadosti. V prípade Dinersu naopak musíte dokladovať obraty na účte za posledné 2 mesiace a aktuálny zostatok na účte, neskúmajú však trvanie pracovného pomeru. Žiadosť o kreditnú kartu podlieha v oboch prípadoch schvaľovaciemu procesu, ktorý trval v praxi u Amexu menej ako 12 hodín, v prípade Dinersu menej ako 24 hodín.

Doplnkové služby – to, o čo cestovateľom ide

Čím sa však kreditné karty oboch spoločností z časti líšia, je spektrum doplnkových služieb – a to je pre nás cestovateľov nadmieru dôležité. Existuje mnoho cestovateľov, ktorí dokonca používajú kreditné karty Amexu či Dinersu iba kvôli benefitom, bez čerpania úveru.

Ak cestujete naozaj často a viete využiť komfort letiskových salónikov, odporúčame American Express Gold. Je síce najdrahšia (133 Eur ročne), avšak ponúka neobmedzený vstup do letiskových salónikov po celom svete. Porovnateľná karta Diners Club Classic ponúka v rámci svojho ročného poplatku (109 Eur) 5 bezplatných vstupov do salónikov, potom za poplatok 19 Eur za vstup. V prípade oboch Diners kariet máte na viedenskom letisku, z ktorého lieta veľké množstvo našincov k dispozícii Priority line. Aj keď musím povedať, že za približne 10 rokov lietania zo Schwechatu, aj pri príchode 45 minút pred odletom, som zatiaľ žiadnu výraznú „zápchu“ nezažil 🙂

Aj nám sa zdali ročné poplatky za kreditnú kartu na úvod trocha pridrahé, ak však zoberiete do úvahy, že ste poistení na celý rok na všetky cesty, dokonca ušetríte. Bežné komerčné cestované poistenie stojí na rok na celosvetovú pôsobnosť 100+ Eur, ale v rámci Amexu aj Dinersu ho máte zahrnuté. V prípade oboch Diners kariet (Pure+ aj Classic) a Amex Gold máte dokonca zahrnuté komplexné cestovné poistenie pre vás a spolucestujúcich. Takže aj keď idete ako rodinka či väčšia skupina, ste všetci poistení – Amex poistí vás a ďalších 5 osôb, Diners všetkých spolucestujúcich (podľa vyjadrenia pracovníčky klientského centra stačí na poistné krytie čestné prehlásenie, že daný spolucestujúci naozaj cestoval s vami – asi to ale nebude platné pre 20 ľudí) 🙂

Amex poteší v prípade, že radi nakupujete – všetok tovar máte chránený na obdobie 90 dní od jeho zakúpenia proti krádeži či náhodnému poškodeniu, do výšky 1000 Eur. Zároveň Amex rozšíri vašu bežnú záruku (na Slovensku dvojročná) na akýkoľvek zakúpený tovar o ďalší rok. V prípade zlatej „Amexky“ máte k dispozícii ešte aj službu Home assistance.

To, čo považujem za najväčšiu výhodu kreditných kariet v prípade cestovania, je ochrana vašich financií. My sme to vymysleli nasledovne – všetky financie na našu cestu v roku 2016 máme odložené na bežnom osobnom účte, ktorého debetnú kartu si na cestu neberieme (takže nám ju nikto nemôže ukradnúť a „vybieliť účet“). Na samotnú cestu si berieme potrebnú (skôr nutnú) hotovosť a všetky transkacie budeme platiť kreditnou kartou, z ktorej máme nastavenú 100% splátku inkasa práve z osobného účtu (tzn. žiadne úroky). Ak by sa aj stalo, že nás niekto okradne, prípadne zneužije kreditnú kartu – po nahlásení tejto udalosti sú všetky finančné prostriedky kryté a máte ich okamžite k dispozícii na ďalšie využívanie. V porovnaní s procesom reklamácie a zneužitia debetnej karty tak ušetríte nielen množstvo nervov, ale najmä času – kým vám totiž banka uzná reklamáciu (ak vôbec), môže ubehnúť niekoľko mesiacov. A na cestách nemá človek väčšinou dostatok času na to, aby čakal, kým mu banka vráti peniaze pri zneužití karty.

Náš (subjektívny) výber

Pri našom výbere sme sa najskôr zamerali na American Express Gold, najmä kvôli komplexnému poisteniu spolu s neobmedzeným vstupom do salónikov letísk po celom svete. Bohužiaľ som však neprešiel schvaľovacím procesom, pretože môj pracovný pomer skončil skôr ako za 3 mesiace, ako požadovala VÚB banka 🙂 A keďže táto banka neprijíma žiadne iné záruky, pobrali sme sa ku konkurencii. Bezproblémový schvaľovací proces, nižšie úroky a podobne komplexné cestované poistenie nás presvedčili. Keďže však Diners Club Classic ponúka v rámci svojho poplatku iba 5 bezplatných vstupov do salónikov a rozdiel medzi verziou Classic a Pure+ nie je prakticky žiaden iný, rozhodli sme sa pre Diners Club Pure+ za ročný poplatok 59 Eur, v rámci ktorého budeme obaja na cestách taktiež komplexne poistení.

Porovnanie štyroch typov kreditných kariet od American Express a Diners Club:

American Express Blue American Express Gold Diners Club Pure+ Diners Club Classic
Ročný poplatok 27 Eur 133 Eur 59 Eur 109 Eur
Dodatková karta 7 Eur 50 Eur 29 Eur 39 Eur
Peniaze bez úroku 50 dní 50 dní 55 dní 55 dní
Limit karty od 500 Eur 2500 Eur 1200 Eur 1200 Eur
Limit karty do 9000 Eur 20 000 Eur 15 000 Eur 15 000 Eur
Hotovostný limit 500 Eur 2000 Eur 2 000 Eur / 7 dní 2000 Eur / 7 dní
Úroková sadzba 17,9% 16,9% 9,9% 9,9%
Súkromní klienti Áno Áno Áno Áno
Firemní klienti Nie Nie Áno Áno
Cashback 0,5% Nie Nie Nie
Cestovné poistenie Áno Áno, komplexné Áno, komplexné Áno, komplexné
Poistenie platné aj pre spolucestujúcich Áno, max. 5 ďalších ľudí Áno, max. 5 ďalších ľudí Áno, všetci spolucestujúci Áno, všetci spolucestujúci
Nutná transakcia pred cestou Áno Nie Áno Áno
Poistenie tovaru na ďalší rok Áno Áno Nie Nie
Poistenie ochranu tovaru Áno, 90 dní do 1000 Eur Áno, 90 dní do 1000 Eur Nie Nie
Asistenčná služba v zahraničí Áno Áno Áno Áno
Home assistance Nie Áno Nie Nie
Ochrana v prípade zneužitia karty Áno Áno Áno Áno
Výška splátky 5% / 100% 5% / 100% 3% / 5% / 10% / 100% 3% / 5% / 10% / 100%
Inkaso z ľubovoľného účtu Áno Áno Áno Áno
Počet termínov splátky na výber 2 2 2 2
Letiskové salóniky po svete Nie Bezplatne 19 Eur / vstup 5× bezplatne / rok
Priority line vo Viedni Nie Nie Áno Áno
Viac info Tu Tu Tu Tu

Prečítaj si tiež